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이번에는 Financial Three GO 중 알려주GO 여섯 번째 이야기 가운데 변액보험의 ‘펀드변경제도’ 구조 중 펀드변경 ‘기준일’에 대하여 살펴본다. 변액보험을 가입한 독자들은 ‘펀드변경제도’가 무엇인지도 잘 모를 뿐만 아니라 판매회사와 보험종류 및 판매시기에 따라 펀드변경 기준일도 각양각색이라 구체적으로 안다는 것은 매우 어려운 실정이다.

대체로 펀드변경기준일은 상품마다 펀드변경 신청일로부터 ‘제2영업일 기준가’에서 ‘제5영업일 기준가’ 등으로 되어 있지만 이것이 무슨 뜻인지 이해하고 활용하는 가입자는 극소수에 지나지 않는다.

그러나 펀드변경 조건이 ‘제2영업일 기준가’로 된 변액보험을 이해하면 종합주가지수 변동성만으로도 ‘인덱스형펀드’와 ‘채권형펀드를 변경해 가면서 안전한 수익을 창출할 수 있다.

예를 들어 펀드변경 신청일이 오늘(제1영업일)이라면 제2영업일 펀드별 기준가는 다음날(제2영업일) 개장 전 8시에 확인할 수 있는데 특히, 코스피200지수의 영향을 받는 ‘인덱스형펀드’는 전날 장 마감 후 코스피200(인덱스형펀드) 개별종목의 각 종가로 형성된 가격(펀드종가)의 영향을 받아 다음날 거래 조건인 ‘기준가’로 적용되어 변경(매도, 매수)하는 것을 활용할 수 있기 때문이다.

다시 말해 당일 장 마감 후 개별종목의 가격 변동에 따라 종합주가지수와 연동되는 코스피200의 영향을 받아 ‘인덱스펀드’ 종가는 형성되더라도 펀드 거래 기준은 익일 ‘기준가’이기 때문에 익일 기준가(제2영업일 기준가)는 펀드변경 신청일 당일(제1영업일) 종가지수와 동일(당일 종합주가지수 = 익일 펀드 기준가)하다.

더구나 변액보험 펀드변경은 당일(제1영업일) 장 마감 후 회사에 따라 오후 11시까지 인터넷으로 신청할 수 있어 당일 종합주가지수 마감 결과를 보고 거래할 수 있는 조건은 변동성을 알고 변경하기 때문에 가입자에게 매우 유리하다.

물론 이러한 내용을 가입자들이 쉽게 이해 할 수 있도록 자문할 회사나 권유자도 찾아보기 쉽지 않지만 결국 이러한 내용을 잘 모르거나 부담하는 비용의 대가를 활용하지 않으면 가입자만 기회를 놓치게 된다.

성숙한 백성이 태평성대를 이루듯 똑똑한 금융소비자가 우리나라 기형적 금융 비대칭 구조를 변화시킬 수 있다. 짧은 지면에서 설명한다는 것은 쉽지 않지만 필자의 가입자들을 향한 마음은 가입한 상품의 ‘구조와 기능’을 알려고 하는 관심의 필요성을 강조하는 것이다. 베스트로 금융그룹 회장