대한민국 연금제도 바로알기

지난 6주 동안 Financial Three GO(찾아주GO, 알려주GO, 지켜주GO) 중 알려주GO 여섯 번째 이야기 변액보험 약관의 구조와 기능을 얼마나 알고 활용하면 유익한지 살펴보았다.

따라서 현재 변액보험을 보유하고 있다면 지난 6회 동안 기고한 내용을 잘 살펴보고 학습해서 실생활에 적용, 유익하게 활용하여 비용은 줄이고 약관의 권리로 수익은 더 얻을 수 있는 기회를 확보하기 바란다.

오늘부터 Financial Three GO(찾아주GO, 알려주GO, 지켜주GO) 중 알려주GO 일곱 번째 이야기로 우리나라 연금제도에 대하여 구체적으로 하나하나 살펴보기로 한다.

모든 국민이 장래 문제를 생각했을 때 공동의 관심사가 바로 노후문제이다. 독자들뿐만 아니라 다수의 국민들이 가장 염려하는 것이 노후문제이다. 앞으로 2030년까지 만 잘 버티면 의학의 발달 등으로 120살까지 살아야 한다는 웃지 못 할 얘기가 공공연한데 정말 “준비되지 않는 노후는 위험”이란 말이 실감난다.

노후준비를 위해 부동산, 주식, 펀드, 보험 등 재테크 방법을 동원해 보지만 저금리와 경기침체 등으로 노후문제를 국민 스스로 해결하기에는 현실적으로 한계가 있다. 결국 어떤 재테크 방법이든 어떻게 하면 장기적으로 안정적인 수익을 얻을 수 있는가가 중요 하지 않을 수 없다. 저금리시대에 저축시스템 가지고는 답이 없기 때문에 시대에 맞는 투자시스템으로 해결해야 한다.

필자는 지난 수년 동안 이 문제에 깊은 관심을 가지고 다양한 연구와 실험결과를 토대로 수차례에 걸쳐 어떻게 하면 독자들이 각종 연금제도를 쉽게 이해하면서 안전한 투자시스템으로 누구나 연5%~10% 정도의 수익을 장기적으로 실현할 수 있는지 그 방법에 대해서 독자 입장에서 쉽게 활용할 수 있도록 살펴보겠다.

우리나라는 보통 3층 연금제도가 있는데 1단계는 계층에 따라 국민연금, 사학연금, 군인연금, 공무원연금 등 공적연금제도가 있으며 2단계 사적연금으로 퇴직연금제도, 3단계 개인연금제도가 있다. 이는 정부가 소득공제나 세액공제 등을 통해 사업장과 종업원 또는 개인이 준비하도록 유도하는 제도이다.

연금 종류에 따라 개인이 부담하는 몫의 전부 또는 일부에 대해 세제지원을 해 주는 제도인데 정부가 세수를 감수하면서까지 간접 지원하는 일종의 프로모션제도라고 생각하면 된다. 장래 국민 노후문제를 국민연금만으로 해결할 수 없기 때문에 2단계로 준비시키는 제도가 의무적으로 가입하는 퇴직연금제도이다. 국민연금과 퇴직연금은 강제성이 있는 반면에 자율적으로 준비하도록 유인하는 제도가 3단계 개인연금저축제도이다. (다음 주 계속)

베스트로금융그룹 회장