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기업들의 환위험관리가 적극적으로 이뤄져야 한다는 지적이 제기됐다. 한국은행 전북본부가 15일 오전 전북본부 강당에서 개최한 전북금융포럼에서 황삼진 한국은행 국제국 부국장은 "기업들의 환위험관리는 선택이 아닌 필수요소며, 실무자뿐 아니라 경영자도 환위험관리에 대한 인식을 제고해야 한다"고 말했다.황 부국장은 "환율전망은 동전던지기 게임에 비유될 정도로 사실상 예측이 불가능하다"고 전제한 후 "따라서 대내요인뿐 아니라 통제 불가능한 대외요인까지 모두 고려해 판단하고 전망하는 것이 최선의 방법"이라고 밝혔다.그는 "앞으로 환율은 글로벌신용경색 진정여부와 경상수지 적자폭, 외국인 주식매매 등 대내외 여건에 영향을 받는다"며 "지난해 10월말 900.7원까지 하락했던 원/달러 환율이 상승세로 반전한 것도 글로벌신용경색 우려와 외국인주식 순매도 지속 등의 영향을 받았다"고 설명했다. 최근에는 환율시장이 수요우위의 외환수급과 시장의 과민반응 등이 작용하고 있다고 풀이했다.황 부국장은 "특히 올해는 환율변동폭이 크게 확대(5월1∼9일중 12.7원)되고 있어 기업들의 환위험관리 필요성이 더욱 부각되고 있다"고 말했다. 따라서 그는 "기업들은 이익구조와 현금흐름 등 경영상의 특성을 고려해 환위험헤지 전략을 수립해야 하며, 환위험관리는 금융기관 등 전문가로부터 정보 및 기법에 대해 자문을 받아야 한다"고 조언했다. 또 "환위험관리 비용이 적을수록 손실가능성이 증가할 수 있다는 것을 인지하고 적극적인 비용부담의 자세도 필요하다"고 덧붙였다.
최근 들어 주식 시장은 국내외 경제 상황의 변동성이 커지면서 시장을 예측하기가 더욱 힘들어졌다. 특히 세계 경제의 글로벌화가 강화되면서 지구 반대편의 일들이 국내 증시에 큰 영향을 주고 있다. 개인 투자자들도 이미 알고 있듯이 미국의 주택담보대출채권의 부실에 따른 신용 경색이 미국뿐 아니라 유럽의 선진국 및 일본까지 타격을 주면서 국내 증시도 심한 몸살을 앓았다. 또한 하루가 지나면 최고가를 경신하는 국제 유가도, 중국을 선두로 한 이머징 마켓의 급성장으로 공급이 수요를 충족시키지 못함과 동시에 달러 약세의 영향으로 급등하면서 국내 경제에 부담을 주고 있다. 반대로 이런 부정적 영향과 달리 지난 번 종합지수가 2000포인트를 넘었을 때의 상황을 보면, 중국의 베이징 올림픽에 따른 경기 부양 가능성으로 중국 수출 비중이 높은 국내 증시가 큰 이득을 보는 경우도 있었다. 불과 4,5년 전만 해도 해외 증시 동조화를 말할 때 그 대상은 미국이나 일본 정도였지만 중국 경제가 성장하면서 장 중 중국과 홍콩 증시의 영향도 커지게 되었다. 앞서 말했듯이 세계 경제의 글로벌화에 따른 연쇄적인 반응이 경제 규모가 큰 나라를 중심으로 심화되고 있는 것이다. 결국 국내 증시도 예측하기 어려운 상황에서 여기저기 해외 증시까지 분석을 해야 하는 개인 투자자들은 더욱 혼란스럽기만 하다. 과거처럼 자신만의 매매 기준 없이 뇌동매매를 하면 갈수록 수익을 얻기란 쉽지가 않다. 그래서 이번 주는 앞으로 주식을 예측하기 더 어렵겠지만 다행히 예측한 것이 맞아 추세가 정해졌을 때 그 수익을 최대화하거나 손실을 최소화할 수 있는데 도움이 될 만한 격언을 소개하고자 한다.월 스트리트 격언 중에 "막연한 예측은 빗나가는 화살과 같다."라는 말이 있다. 즉, 빗나간 화살을 되돌릴 수 없듯이 섣부른 예측은 금물이라는 뜻이다. 또한 단순한 과거 경험이나 일시적인 시장 수급 등에 의해 시장이 변동될 때는 매매 판단을 하기 매우 어렵다는 말이다. 특히, 상승 추세가 이어지는데 저항대를 미리 정해두어 일시적인 조정기에 추가 매수보다는 매도를 하거나, 하락 추세가 이어지는 동안 일시적 반등을 성급하게 바닥으로 인식하여 손절매의 기회를 적극 매수의 기회로 삼는 경험들이 주식 투자자라면 한 번쯤은 있었을 것이다. 물론 미리 예측되는 바닥과 천장은 오지도 않고 알 수도 없다. 그 시기를 정확히 짚어내기보다는 증시 주변여건 등을 검토해 천장이나 바닥 근방을 찾아내는 것이 현실적인 투자 전략이다. 화살을 쏘기 전에는 한 호흡 쉬고 안정 된 상태에서 집중하여 쏠 때 과녁에 정확히 맞게 되는 것이다. 투자수익을 낼 수 있는 시점이 항상 있는 게 아니기 때문에 더욱 원칙을 지켜야 한다. 바람처럼 왔다가 이슬처럼 사라지는 투자기회를 놓쳐 후회하는 일이 없길 바란다.3월에 저점을 찍은 종합지수는 예상과 달리 강한 반등을 보였다. 또한 일시적 반등이 아닌 상승 추세로의 전환에 대한 공감도 강화되고 있다. 하지만 여전히 남아 있는 불확실성, 그리고 이에 기초한 몇 가지 궁금증들이 있다. 국내외 경기에 대한 우려, 주도주 변화의 신뢰성과 지속성, 중국 증시와 이에 따른 중국 관련주의 행보, 향후 상승의 속도와 높이 등이 그것이다. 하지만 이것들이 독립적으로 영향을 주는 것이 아니라 결국 기업 이익에 어떠한 영향을 줄 것인가가 관건이다. 다행히 궁금증의 근저에 자리하는 부담 요인들이 부분적으로 완화되고 있고, 1/4분기 기업 이익 또한 긍정적이었던 것을 감안하면 향후 확장 흐름을 유지할 가능성이 커 보인다. 따라서 앞으로 투자 전략은 3월 중순 이후 빠른 상승에도 불구하고 IT, 경기관련소비재, 금융 섹터는 물론 최근 기업 이익이 개선되고 있는 철강 업종을 중심으로 긍정적인 시각을 유지할 필요가 있다고 생각한다./유희정(NH투자증권 전주지점 과장)
지금 시중은행에 가면 예금 금리를 얼마나 받을 수 있을까. 일단 은행들이 연초부터 최고 연 7%의 금리를 제시하며 경쟁적으로 내놓았던 고금리 특판예금은 썰물처럼 사라진 상황이다. 이에 따라 대부분의 은행들이 1년 만기 예금에 대해 5%대 후반을 최고 금리로 주고 있지만 아직까지는 6%짜리 상품이 일부 남아 있다. 다만 시중 금리의 하락세를 감안하면 이마저도 조만간 6% 아래로 떨어질 것으로 보인다. 11일 은행권에 따르면 외환은행은 현재 총 1조2천500억원 한도에서 최고 6.12%를 주는 `YES 큰기쁨예금'(이하 1년 만기 기준)을 판매하고 있다. 기본금리는 5.87%로 카드 이용 및 급여이체 등 거래실적에 따라 0.25%포인트가 추가된다. 현재 한도가 약 2천500억원 남은 상태이며 외환은행은 이번 주중에 한도가 소진될 것으로 보고 있다. SC제일은행은 통장식 양도성예금증서(CD)에 가입하면 최고 6.0%를 지급한다. 통장식CD는 정기예금과 달리 예금보험공사에 예금보험료를 내지 않아 현 정기예금 금리인 5.8%에 0.2%포인트 더 받을 수 있다. 다만 예금자보호를 받지 못하고 중도 해지가 되지 않는 것이 단점이다. 하나은행은 `여우예금'에 대해 기본금리 5.3%에 거래실적 등에 따라 0.8%포인트를 우대해 최고 6.1%를 제시하고 있다. 소액예금을 우대하는 기업은행의 `서민섬김통장'도 최고 6.0%를 적용하고 있다. 최저 가입한도는 없으나 거액 자산가가 혜택을 받는 것을 방지하기 위해 1인당 예금은 2천만원, 적금은 월 50만원까지 상한을 뒀다. 지방은행 중에서는 경남은행이 이달 말까지 3천억원 한도로 정기예금에 최고 6.1%를 준다. 그밖에 신한은행은 본점 승인으로 정기예금에 최고 5.7%를, 통장식 CD에 최고 5.9%를 각각 제시하고 있고 국민은행은 `와인정기예금'에 대해 최고 5.8%를 적용하고 있다. 시중은행 관계자는 "정책금리가 9개월째 동결됐지만 경기둔화 속에 금리가 인하될 것이라는 전망이 우세한 상황이어서 은행들이 다시 고금리 특판을 내놓기는 어려울 것"이라며 "6%대 금리는 이번이 `끝물'이라고 보면 된다"고 말했다. 한국은행에 따르면 예금은행의 평균 정기예금 금리(신규 취급액 기준)는 지난 1월 5.99%에서 2월 5.39%, 3월 5.28%로 가파르게 하락하고 있다.
최근 퇴직연금 적립액이 3조원을 넘어서는 등 시장이 빠르게 확대되면서 은행들이 퇴직연금 영업 강화에 박차를 가하고 있다.1일 은행권에 따르면 우리은행은 최근 신탁사업단 내에 퇴직연금사업부를 신설했다.우리은행은 또 퇴직연금 제도를 도입하는 기업과 근로자에게 보다 객관적이고 전문적인 서비스를 제공하기 위해 사업부 내에 은행권 최초로 퇴직연금 연구소를 설립했다.연구소는 해외선진 사례 연구와 퇴직연금 연구자료 발간, 회계.세무.노무 프로그램 개발, 정기세미나 및 포럼 개최 등 업무를 처리하게 된다.우리은행은 지난달 한달간 퇴직금 적립액을 무려 400억원 가량 늘리면서 은행권최초로 3천억원을 돌파했다.은행권 2위인 국민은행은 올들어 본부인력을 감축하는 분위기 속에서도 퇴직연금사업부를 독립시키고 20명이 채 안되던 인력을 35명으로 늘렸다.또 연내 독립 인터넷 사이트를 구축하고 퇴직연금 전용 콜센터 번호를 부여할 계획이다.하나은행은 올해 퇴직연금 담당 인원을 작년말보다 배로 늘렸으며 계리사와 회계사, 노무사, 자산운용 부문 등 전문인력 확보에 나서고 있다.이와함께 퇴직연금 사이트를 개편하고 근로자 교육 동영상과 홍보 책자 등을 제작해 고객 유치에 나서고 있다.은행권이 퇴직연금 영업에 적극적인 것은 관련 시장이 빠르게 확대되고 있기 때문이다.퇴직연금 적립금은 지난해 11월말 도입 2년만에 2조원을 넘어선 데 이어 4개월 동안 1조원 가량 급증하면서 지난달말 3조원을 돌파했다.금융업계는 모든 기업이 퇴직연금 제도를 도입해야 하는 2011년에는 30조원으로늘어날 것으로 전망되고 있다.우리은행 신탁사업단 고재설 부부장은 "2010년이면 기존 퇴직보험의 세제 혜택이 사라지는 것을 대비해 대기업들이 내년부터 퇴직연금에 적극 가입할 예정"이라며"내년 시장이 급격하게 확대될 것에 대비해 은행들이 조직 정비 등 영업 강화에 박차를 가하고 있다"고 말했다.
대부업체의 불법 영업 행위에 대한 금융당국의 감독과 규제가 강화된다.1일 금융당국에 따르면 금융위원회는 5월 임시국회에서 대부업체의 영업 규제 수위를 높이는 내용의 대부업법 개정안을 처리할 계획이다.개정안은 대부업체가 대부 계약을 맺을 때 고객으로부터 소득과 재산, 부채 현황에 대한 증빙 서류를 제출받도록 하고 변제 능력을 초과하는 돈을 빌려주는 것을 금지하는 내용을 담고 있다.정부는 이 같은 과잉 대부를 금지하는 금액을 시행령에서 정할 예정으로, 500만원이나 1천만원 이상의 대출이 해당할 것으로 보인다.이를 위반하면 2천만원 이하의 과태료가 부과된다.또 대부업체는 대부 계약서에 고객이 자필로 대부금액과 이자율, 변제기간 등을적도록 해야 한다.대부업체가 백지 계약서를 받아 대부금액을 부풀리거나 이자율 규제를 피하려는행위를 막기 위한 것이다.대부업체는 다른 여신금융기관과 구분될 수 있도록 상호에 `대부'라는 문구도 반드시 써야 한다.금융감독원은 대부업체와 유사금융업체에 대한 감독을 강화하기 위해 서민금융지원실을 신설하고 담당 인력도 종전 13명에서 38명으로 늘릴 계획이다.금감원은 자산 70억원 이상 등 대형 대부업체의 영업 실태에 대해 직권 검사를 벌이기 위해 현재 준비 작업도 하고 있다.금감원은 이와 함께 대부업체 관리를 담당하는 지방자치단체에 조만간 인력을 지원할 예정이다.현재 부산시와 대전시 등 7개 시.도가 요청한 대로 금감원 직원 10명을 파견하고 필요하면 추가로 지원하기로 했다.금융당국 관계자는 "대부업체 이용에 따른 서민들의 피해를 막기 위해 규제와 감독 수위를 대폭 높일 계획"이라고 말했다.
간간이 피부를 스치는 살랑살랑 봄바람이 기분 좋은 4월이다. 그러나 화창한 날씨와는 달리 최근 몇 개월동안 세계경제의 침체로 인한 전세계의 주식시장이 힘겨워지며 투자자의 마음은 차디 찬 겨울날씨였다. 자산관리를 맡고 있는 필자로서는 항상 끝없는 무한책임을 느낀다. 자! 이제 힘들었던 모든 순간을 다 잊고 지금부터라도 투자원칙을 철저히 지키며 다시 새롭게 시작한다는 마음만 있으면 충분히 부자의 반열에 합류할 수 있다고 필자는 확신한다. 그러한 차원에서 가장 기본적이지만 소홀히 하기 쉬운 주식투자의 원칙에 대해서 말하고자 한다.첫째, 직접투자(사이버거래 포함)를 할 때에는 코스닥 종목은 되도록이면 피해서 거래소의 우량 종목만을 매매하기를 권한다. 이유는 인간의 삶을 윤택하게 하는 국제 경쟁력이 있는 제품을 생산하는 우량기업은 지금까지 항상 많은 부를 투자자에게 가져다 주었기 때문이다. 미국의 다우지수가 1,000포인트에서 10,000포인트까지 10배가 넘게 상승할 때, 미국을 대표하는 매력적인 우량종목 50 종목이 상승을 견인 하였다는 사실을 기억하자.둘째, 언뜻 보면 펀드투자보다 잘만하면 직접투자로 인한 주식매매가 많은 수익을 올릴 수 있는 것처럼 보인다. 하지만 사실은 그렇지 않다. 될 수 있으면 전문가가 운용해 주는 펀드투자를 해야 한다. 또한 예를 들어 직접투자를 하는 경우에도 1억원의 원금을 가지고 20%의 수익을 창출하면 철저하게 20% 만큼은 안전자산으로 돌리고 원금 1억원만 가지고 다시 투자하는 방법을 취해야 한다. 20%가 손실이 나더라도 20%의 안전자산이 있어 원금은 유지 할 수 있기 때문이다.셋째, 우리는 종종 저축을 하거나 투자를 할 때 단순히 무조건 수익률이 높은 쪽만 생각하여 행동하여 왔다. 하지만 지금부터는 물가 상승률, 교육비 인상률 등 상대성을 고려해야 한다. 위험이 있는 주식(직접투자), 주식형 펀드(간접투자)는 원금손실이 가능하다는 생각으로 안전한 정기예금(정기예금이자 약5%가정)만 고집한다면 물가 상승률(약4%가정), 세금(이자에 대한 15.4%) 등을 감안하면 실질 수익률은 약 0.23%로 거의 제로에 가깝다. 주식형 펀드에 분산 투자하여 시간과의 인내력 싸움에서 이기는 것이 오히려 승산이 있다. 예를 들어 과거 미국의 9.11테러로 인해 금방이라도 전 세계가 무너져 버릴 것만 같았어도, 1987년 우리나라의 IMF 사태로 주가가 280포인트 까지 하락하여 영원히 국가가 부도 날 것만 같았지만 오뚝이처럼 언제 그랬느냐 듯이 주가는 2000포인트를 찍고 현재 1800포인트를 맴돌고 있다. 전세계 경제 대국의 지도자들은 자국의 경제를 포함한 전 세계가 파국으로 가는 것을 원치 않기 때문이다.앞서 언급한 바와 같이 필자는 아직도 늦지 않았다고 본다. 종합주가지수 1800선인 현재 상황에선 우리의 경제상황을 고려할 때 주식 비중을 과감히 늘릴 필요도 있다고 본다. 기본적인 주식투자원칙을 착실히 지키며 유보율이 높은 우량기업, 대한민국 간판기업, 주주를 하늘같이 모시는 기업에 투자하고 그리고 투자된 돈이 돈을 벌게 여유롭게 시간을 즐긴다면 부자의 반열에 합류할 수 있다고 감히 말할 수 있겠다./고성호(NH투자증권 전주지점 과장)
증권시장이 박스권 흐름을 유지하는 가운데 국내 주식형펀드가 이틀째 자금 순유출을 보였으나 해외 주식형펀드는 자금 유입이 둔화됐지만 순유입 행진을 이어갔다.22일 자산운용협회에 따르면 국내 주식형펀드는 18일 기준 689억원의 신규 자금이 들어오고 1천451억원의 기존 자금이 빠져나가 762억원의 순유출을 기록했다.반면 해외 주식형펀드는 513억원이 유입되고 494억원이 유출돼 18억원의 순유입을 보였다. 이로써 해외 주식형펀드의 순유입은 지난달 25일부터 18거래일째 이어졌다.국내 및 해외 펀드를 합친 전체 주식형펀드는 유입 1천202억원, 유출 1천946억원으로 744억원의 순유출을 기록했다.채권형펀드는 670억원이 순유출됐으나 머니마켓펀드(MMF)로 7천810억원이 순유입되면서 전체 펀드는 8천150억원의 순유입을 나타냈다.주식형펀드는 자금 유출에도 주가 상승으로 순자산총액이 전날보다 6천30억원 증가한 133조4천310억원을 기록했으며, 전체 펀드의 순자산총액은 1조6천460억원 늘어난 337조4천90억원으로 집계됐다.양현민 굿모닝신한증권 연구원은 "국내 증시가 횡보 양상을 보이는 가운데 국내주식형펀드는 일부 환매가 발생하면서 이틀 연속 자금이 유출됐다"며 "해외 주식형펀드는 전반적인 자금 유입이 둔화되는 가운데 중국(128억원), 브릭스(37억원), EMEA(동유럽.중동.아프리카)(20억원) 펀드로의 자금 유입이 이어졌다"고 밝혔다.
앞으로 신용등급이 낮으면 2금융권 대출도 어려워질 전망이다. 은행들이 7월부터 연대보증제를 전면 폐지하기로 결정한 가운데, 저축은행도 5월부터 보증한도를 2000만원으로 제한한다. 새마을금고와 신협 등은 사실상 연대보증한도를 적용해 시행중에 있어 신용이 낮으면 은행권은 물론 2금융권 대출 받기도 어렵게 됐다.현재 저축은행업계의 신용대출에 대한 연대보증 한도는 없다. 그러나 금융감독원과 저축은행업계가 앞으로 대출인 보증한도를 2000만원, 전 금융기관에 대한 보증인의 보증총액한도를 1억원으로 제한하는 표준규정 개정안을 마련해 5월부터 시행하기로 한 것이다.따라서 5월 이후 저축은행에서 신규 또는 대환대출을 신청할 경우 개정되는 연대보증한도가 적용된다. 단, 기존 대출을 연장하는 경우에 한해 1년간 규정 적용을 유예하기로 했다. 또 기업대출시 기업소유주의 연대보증 과 4촌이내 친족에 대한 보증규모 제한은 두지 않기로 했다.도내 저축은행 관계자는 "그동안에는 신용이 부족하면 보증인을 세워 대출을 받았지만 앞으로는 연대보증을 세우는데도 제한이 생기므로 대출 받기가 더 어려워질 것"이라고 말했다. 또 다른 관계자는 "은행 등 다른 금융기관이 연대보증제도를 폐지하거나 한도를 두는 상황에서 저축은행으로 대출이 몰릴 우려가 있었다"며 "과도한 우발채무와 저축은행의 부실을 막기 위한 취지도 있다"고 설명했다.새마을금고도 현재 차주(채무자)별 3000만원으로 되어 있는 연대보증한도를 낮추는 방안을 고려중이다. 신협은 이미 차주별 보증한도를 2000만원, 총보증한도를 1억원으로 제한했다.새마을금고 관계자는 "연대보증한도를 두고 운용하고 있지만 개인에 따라 탄력적으로 적용하고 있는 현실"이라며 "그러나 신용이 나쁘면 기준을 엄격하게 제한하는 데다 예외 대상도 극히 제한적이어서 앞으로 금융권 대출을 받으려면 신용관리에 신경을 써야 한다"고 말했다.
주식 투자를 하면서 수익을 얻는 방법은 싸게 사서 비싸게 파는 것이다. 이론상으로 너무 쉽고 단순하지만 실제 매매를 해보면 이는 결코 쉬운 일이 아니다. 또한 매매를 함에 있어서 사는 것보다 파는 것이 더 어렵다. 주식을 살 때는 여유를 가지고 조금이라도 더 싼 가격을 찾아서 매수하면 되지만 매도를 할 경우 매수한 가격이 기억에 남아 미련이 생기게 되고, 혹시나 하는 기대감에 적절한 시점을 찾지 못해 낭패를 보기가 쉽다. 그래서 이와 같은 상황에서 좀 더 나은 결정을 할 수 있는 "매입은 처녀같이 매도는 토끼같이" 라는 격언을 소개하자 한다.주식 투자에서 매수 기회는 현금만 있으면 얼마든지 나중에라도 포착할 수 있기 때문에 신중하고 느긋할 필요가 있다. 혹시 기다리는 가격이 오지 않고 상승을 했다고 무리하게 추격 매수를 하는 것보다 현금이 남아 있기 때문에 더 나은 다른 종목을 선택할 수도 있다. 그러나 매도 기회는 한번 놓치면 치명적인 결과를 초래할 수 있기 때문에 빠르고 과감하게 행해야만 한다. 그리고 팔려고 마음을 정했으면 한 두 호가 차이에 연연하는 것은 결코 바람직하지 않다. 단 몇 백원, 몇 십원의 호가 차이에 미련을 갖다가 팔리지 않아 주가가 더 하락하면 그때는 매도하는 것이 더 힘들어진다. 이 경우 과감하게 결정을 했으면 수익을 내고 매도할 것을, 타이밍을 놓치면서 오히려 그 이상의 큰 손해를 보고 매도하는 상황에 직면하게 될 수도 있다. 물론 매도를 신속하고 과감하게 하는 것은 수익이 발생했을 경우에는 쉽지만 손실이 발생했을 경우 글을 쓰고 있는 본인도 손절매를 하기란 결코 쉽지가 않다. 따라서 매도를 잘하기 위해 지켜야 할 몇 가지 사항을 보면 첫째, 매수의 이유가 정확해야 한다. 즉 매수의 이유와 매도의 이유가 같아야 한다는 것이다. 예를 들어 지지선을 지지하며 견조한 모습을 보이기 때문에 상승을 예측하고 매수를 했으면, 혹시 주가가 하락할 경우 손절매 타이밍은 그 지지선을 하향 이탈하는 시점이다. 둘째, 저항선을 알아야 한다. 현재 주가의 위치와 수급상 매물대의 위치를 파악하고 매물대 구간에 근접할 경우 분할 매도를 하면서 위험을 회피할 수 있다. 셋째, 본인 만의 매도 기준을 철저히 지켜야 한다. 일반적으로 주가가 단기간에 큰 폭의 상승 내지 하락을 할 경우 개인 투자자들의 경우 이성적이기 보다는 감정적으로 그 상황을 판단하게 된다. 즉, 혹시나 하는 미련 때문에 매매를 미루게 되는 것이다.결국 매도할 때 어렵지 않기 위해서는 역으로 매수를 보다 신중하게 해야 한다. 매수를 너무 성급하게 결정한다든지, 기업 내용을 제대로 파악하지 않는다든지, 객관적 이유가 없는 특정인의 추천에만 의존한다든지 할 때, 주가가 예상과 달리 반대 방향으로 움직이게 되면 심리적 불안을 이길만한 근거가 없다. 매수는 기술, 매도는 예술이라는 말이 있다. 그 만큼 매도가 어렵다는 말이고 이를 극복하기 위해선 투자자들 본인의 부단한 노력으로 기본적, 기술적 분석 능력을 키워야 한다. 세상에 공짜는 없다라는 우스개 말이 있다. 노력 없이 이루어지는 것은 운을 바라는 투기일 뿐 투자가 아닌 것이다.지난 주 국내 증시는 그 동안 전세계 경제의 발목을 잡았던 악재들에 대해 주식 시장이 어느 정도 내성을 가지게 되었고 실적 발표 시즌을 맞아 예상과 달리 기업들의 실적이 호전되면서 최악의 국면을 벗어 나는 모양이다. 따라서 이번 주 증시는 최근 상승에 따른 기간 조정 가능성이 있지만 중장기적 관점에서 조정 시 매수로 대응하는 전략이 바람직해 보인다./유희정(NH투자증권 전주지점 과장)
몇달 전까지 만해도 수익성을 최우선하던 시중은행들이 새 정부가 출범한 후에는 역마진을 감수하면서까지 부쩍 서민을 강조하고 있다.정부의 `서민경제의 활성화' 방침에 코드를 맞춘 것이다.16일 은행권에 따르면 홍콩상하이은행(HSBC)은 이번 주부터 정기예금의 최저 가입금액을 3천만원에서 100만원으로 대폭 낮췄다. SC제일은행도 현재 200만원인 최소가입한도를 내리는 방안을 긍정적으로 검토하고 있다.최근 외국계 은행들이 소액 정기예금을 받지 않는 등 서민 금융소비자를 홀대한다는 지적이 불거지자 곧바로 한도를 낮춘 것이다.부자고객을 우대하던 모습과 달리 거꾸로 서민 만을 대상으로 하는 상품들도 나오고 있다.기업은행이 이달부터 판매하는 `서민섬김 통장'이 대표적이다.1인당 2천만원까지만 예금을 받고 예금액에 상관없이 최고 연 6% 금리를 지급한다. 최저 가입한도 대신 최고 한도를 둔 것이다.기업은행 관계자는 "소액예금에 고금리를 주는 역발상 상품"이라며 "사실 역마진을 감수하고 출시했다"고 말했다.하나은행은 1월부터 무주택자가 기준시가 3억원 이하인 주택을 구입하면서 이를담보로 대출을 받을때 금리를 0.5%포인트 우대하고 있다.여기에 추가로 우대를 받으면 최고 1%포인트 금리가 낮아져 현재 적용되는 주택담보대출의 최저금리로 대출을 받을 수 있도록 했다. 총 5천억원 한도로 현재까지 100억여원이 판매됐다.시중은행 상품개발 담당자는 "새 정부 출범 후 서민경제의 활성화 분위기에 맞춰 서민이 참여할 수 있는 금융상품을 만들려고 고민을 하고 있다"며 "하지만 적정 수익을 확보하면서 서민들이 실질적인 혜택을 누릴 수 있게 설계한다는 것은 현실적으로 어렵다"고 말했다.캐피탈이나 저축은행 등 자회사를 통해 신용등급이 낮은 고객에게 연 20~30% 금리의 소액 신용대출을 하는 방안도 잇따르고 있다.하나지주 자회사인 하나캐피탈은 지난달 소액 신용대출인 `미니론'을 출시했고,기업은행 자회사인 기은캐피탈도 영세 중소기업직원 및 자영업자를 대상으로 평균 20% 금리인 소액 대출을 내놓을 예정이다.우리금융지주 자회사인 우리파이낸셜도 다음달께 서민대출 상품을 내놓을 계획이고 국민은행도 서민금융시장 진출을 추진하고 있다.하지만 이같은 조치들이 얼마나 실질적인 효과를 낼지에 대해서는 회의적인 시각도 있다.은행들이 자체적으로 저신용자나 서민들에게 신용대출을 하지 않고 자회사를 통해 대출에 나서는 것 역시 기존 대부업체와 크게 차별화되지 않는다는 지적이다.최근 청와대가 인하를 유도한 `소액 송금수수료'에 대해서도 대부분 은행들이 방침을 정하지 못하고 속병을 앓고 있다. 수익 측면에서 원가를 감안하면 이미 손해를 감수하고 있다는 것이 은행권 항변이다.
은행들이 신용카드 고객의 부담을 줄이기 위한 노력을 강화하고 있다.새 정부의 민생경제살리기 노력에 적극 협조하면서 카드 고객을 확보하기 위한 포석으로 보인다.14일 금융업계에 따르면 외환은행은 오는 21일부터 현금서비스와 리볼빙, 할부 수수료율을 일부 조정할 예정이다.할부 수수료율은 종전 11.5∼21.9%에서 9.9%∼20.9%로 변경키로 했다.최저와 최고 수수료율이 각각 1.6%포인트와 1.0%포인트 낮아져 신용도가 매우 높거나 낮은 고객의 수수료 부담이 줄어들 것으로 보인다.현금서비스와 리볼빙결제 수수료율은 8.8∼26.9%에서 8.8∼26.0%로 변경해 신용도가 낮은 고객에게 적용되는 최고 수수료율을 0.9%포인트 인하키로 했다.새롭게 적용되는 수수료율은 21일 이후 외환카드 고객센터(1588-3200) 또는 인터넷 홈페이지(www.yescard.com)를 통해 확인할 수 있다.우리은행은 고객의 할부 수수료 부담을 줄이기 위해 이달 말쯤 업계 최초로 격월 할부제를 도입할 예정이다.격월 할부제를 이용하면 모든 가맹점에서 할부로 사용한 금액을 상여금 등 자금스케줄에 맞춰 홀수달이나 짝수달 등 두 달에 한 번씩 낼 수 있다.이와 함께 15여개의 대형 가맹점과 제휴를 통해 부분 무이자 할부제도를 도입할계획이다.12개월 할부의 경우 1회차부터 6개월간 이자를 내면 이후 6개월은 무이자 할부로 이용할 수 있어 할부 수수료 부담이 절반으로 줄어들 수 있다.은행들이 카드고객의 부담 줄이기에 나서는 것은 정부의 민생경제살리기 노력에협조하면서 동시에 고객 기반의 확대를 위한 방편으로 분석된다.한나라당 민생경제살리기 특위 산하 규제개혁소위(위원장 권경석)는 최근 `경제회복 및 서민생활안정을 위한 10개 개혁과제'를 발표하면서 신용카드 수수료율 인하등을 포함시켰다.외환카드 관계자는 "이번 수수료율 변경은 최저 및 최고 수수료율의 경쟁력 강화와 함께 보다 합리적인 고객별 신용도 평가에 근거한 수수료율 책정을 목적으로 한 것"이라고 말했다.
은행권이 그동안 대출해주지 않았던 7등급 이하 저신용자와 신입사원에게도 돈을 빌려주는 등 문턱을 낮추고 있다. 은행권은 그동안 신용등급 7등급 이하에게는 리스크관리부담이 높다는 이유 등으로 대출을 해주지 않았지만 최근에는 틈새시장 발굴 차원에서 이들을 대상으로 한 소액 대출상품을 잇따라 출시하고 있다. 지난해 7월 1금융권으로는 처음으로 저신용자 대출상품 '서브 크레디트론'을 출시했던 전북은행 관계자는 "운용기간이 9개월에 불과하지만 예상보다 리스크가 높지 않다"며 "새 시장을 공략해 영업기반을 넓힌다는 측면에서 긍정적인 요인이 많다"고 말했다.저신용자 대출상품은 전북은행뿐 아니라 국민, 하나, 부산은행 등지로 확산되고 있다.국민은행은 자체 개인신용평가시스템 13등급 가운데 기존에는 대출을 하지 않았던 7∼8등급에게 500만원 이상 대출해준다. 이자도 종전에 비해 3∼4%포인트 낮췄다.하나은행은 무주택자가 3억원이하 주택에 대해 담보대출을 받을 경우 0.5%포인트 금리를 감면해준다. 또 신규대출후 1년 동안 연체가 없으면 이자납입액의 3%를 돌려준다.부산은행이 이달부터 선보인 '크레딧 플러스론'은 전북은행의 서브 크레디트론과 유사하다. 7등급 이하인 고객들에 최고 1000만원까지 13∼19% 금리로 대출해준다.한편 신한은행은 기존에는 신용대출을 받기 힘들었던 갓 입사한 신입사원에게 최고 2000만원까지 신용대출 해준다. 금리은 연 7.8% 고정금리를 적용하는데, 급여이체 등을 하면 0.4% 깎아준다.
총선 결과에 따라 증시에서 관련주의 희비가 엇갈리고 있다.10일 오전 10시33분 현재 유가증권시장과 코스닥시장에서 한반도 대운하 관련주인 이화공영[001840](-8.48%), 삼호개발(-7.22%), 특수건설[026150](-9.02%), 홈센타[060560](-8.85%), 동신건설[025950](-7.59%), 삼목정공[018310](-8.82%), 신천개발[032040](-7.18%) 등이 일제히 급락하고 있다.4.9 총선에서 한나라당이 153석으로 과반을 확보했지만 '안정적 과반'에는 미치지 못했다는 평가가 나오고 있는 점이 악재로 작용하고 있다.또 `대운하 전도사'로 통하던 이재오 씨가 대표적 대운하 반대론자인 문국현 창조한국당 대표에게 패하고 친(親) 박근혜계 인사들이 이번에 약진한 것도 대운하사업을 불투명하게 만들고 있다.박근혜 전 대표는 대운하에 대해 반대 입장을 밝혀왔다.반면 박 전 대표의 동생 박지만 씨가 최대주주로 있는 EG[037370]는 `박근혜 효과'로 이날 같은 시각 가격제한폭까지 치솟고 있다.또 동작을에서 정동영 전 통일부 장관을 누르고 당선된 정몽준 의원 관련주로 거론되는 코엔텍[029960](6.62%)도 강세를 나타내고 있다.디지틀조선[033130](7.90%)은 유인촌 문화체육관광부 장관이 신문.방송 겸업을 제한적으로 허용하는 것을 검토하고 있다고 밝힌 데 이어 한나라당이 과반 의석을 확보하면서 수혜 기대감으로 급등세를 연출하고 있다.그러나 에이치앤티[088960](-9.21%)는 이 회사 정국교 대표이사가 막상 통합민주당 비례대표로 국회 입성에 성공하자 총선 재료가 소진되면서 급락하고 있다.하지만 증시 전문가들은 실적이 뒷받침되지 않은 종목들은 언제라도 하락세로 돌아설 수 있다며 투자자들의 주의를 당부하고 있다.한화증권 이영곤 연구원은 "총선결과에 따라 정부의 경제 관련 정책 전개 속도가 빨라질 수 있다"면서 공기업 민영화 관련 종목, 금산분리 완화와 비은행 금융지주사 설립 수혜가 가능한 종목 등을 직접적인 총선 수혜주로 제시했다.
대신증권은 4.9 총선 이후 정책 수혜주로 꼽히는 건설과 교육, 미디어주에 주목할 필요가 있다고 8일 밝혔다.곽병일 애널리스트는 "총선이 하루 앞으로 다가온 가운데 최대의 정책적 수혜주로 일컬어지는 건설주가 다른 업종에 비해 뚜렷한 강세를 보이고 있다"며 "최근 건설업종 지수의 경우 4.9 총선이 가까워질수록 상승탄력이 강화되면서 지난 달 저점 대비 21%나 뛰어올랐다"고 전했다.곽 애널리스트는 "이 같은 건설주의 강세는 2007년 대선 전후의 수혜업종 흐름과 유사하다"며 "당시에도 한반도 대운하 공약을 내세웠던 현 대통령의 우세가 점쳐지면서 증권, 건설, 비금속광물 등의 업종이 시장수익률을 초과했다"고 말했다.그는 "건설주의 경우 총선 이후 정부의 부동산 규제완화 정책이 탄력을 받을 것이란 점에서 긍정적인 관점을 유지할만하다"며 "또한 우월한 의석수를 바탕으로 여권이 원하는 법률의 재개폐 및 정책 추진이 가능해질 경우 교육주와 미디어주도 향후 수혜종목군으로 분류할 수 있다"고 진단했다.
도내에서도 은행권 수시입출금예금보다 고금리를 앞세운 증권사 단기수신상품인 CMA(종합자산관리계좌, Cash Management Account)로 자금이 대거 이동한 것으로 분석됐다. 한국은행 전북본부가 최근 도내 증권사 CMA 판매잔액을 분석한 결과 2007년말 현재 5215억원으로, 2006년말 대비 4배 이상 증가한 것으로 파악됐다. 전국적으로는 2006년말 8조7000억에서 지난해말 27조2000억원으로 늘어났다. 1좌당 잔액은 지난해말 기준 550만원으로 전국평균(560만원)과 비슷한 수준을 보였다.한은 전북본부 최용운 조사역은 "증권사 CMA가 단기간에 급성장한 것은 은행권 수시입출금예금에 비해 높은 금리(연 4∼5.0%)를 제공하고 있기 때문"이라고 설명했다. 증권사가 잠재고객을 확보하고 펀드 등 연계상품 판매를 통해 수익창출 기반을 확대하기 위한 성장전략으로 CMA를 활용하기 때문이라는 것이다.한편 지난해 도내 은행권은 증권사 CMA와 펀드로의 자금이동이 급속하게 진행되면서 유동성확보에 어려움이 생기자 양도성예금증서와 환매조건부채권 등 단기시장성수신을 통해 자금을 조달했다. 지난해말 기준 도내 예금은행 총수신 대비 단기시장성수신의 비중이 15.8%로 전년 대비 4.9%포인트 증가했으며, 정기예금과 수시입출금식 예금은 답보상태를 보였다.
최근 예금인출이 중단된 부안 현대상호저축은행 고객들에 대한 도내 은행권의 예금담보대출이 확대되고 있다. 영업정지에 따른 피해를 최소화하고 잠재고객을 발굴하기 위해서다.전북은행(은행장 홍성주)도 1일부터 현대저축은행 고객들에 예금담보대출을 실시한다. 은행 관계자는 "영업정지로 예금 인출에 어려움을 겪고 있는 현대저축은행 고객들에게 금융편의를 제공하기 위해 예금담보대출을 시행하는 것"이라며 "현대저축은행을 관리하고 있는 예금보험공사와 협의를 마쳤다"고 밝혔다.예금담보대출은 현대저축은행에 예치된 예금을 담보로 하는 것으로, 5000만원 한도내에서 연 7.0%의 금리를 적용한다. 예금담보대출을 이용하려면 예금통장과 도장 신분증 예금잔액증명서 질권설정의뢰서를 가지고 전북은행 부안지점을 비롯한 영업점을 방문하면 된다.한편 전일저축은행도 현대상호저축은행 고객들에게 1일부터 예금담보대출을 시행한다.
전일저축은행이 최근 영업정지로 예금인출이 중단된 부안 현대저축은행 고객들에 예금담보대출을 해준다.예금담보대출은 현대저축은행의 예금을 담보로 대출해는 주는 것으로, 예금보험공사의 보장한도인 5000만원까지 연 7.5%의 금리로 빌려준다.전일저축은행 이창섭 총무부장은 "현대저축은행 고객중 긴급하게 자금을 필요로 하는 고객들에 편의를 제공하기 위해 예금보험공사와 협의를 통해 진행하는 것"이라며 "최고 5000만원 한도내에서 현대저축은행에 예치된 금액의 90%까지 대출받을 수 있다"고 설명했다.예금보험공사가 이번주중으로 지급하기로 한 가지급금 500만원은 제외된다.예금담보대출을 받으려면 예금통장과 신분증 도장을 가지고 현대저축은행 본점에서 예금잔액증명서와 질권설정의뢰서를 발급받아 전일저축은행 본점(전주, 270-8423)이나 김제(543-5811) 정읍지점(532-5811)을 방문하면 된다. 대출은 4월 1일부터 시행된다.한편 현대저축은행의 예금은 예금보험공사 실사가 마무리되는데로 고객들에 지급된다. 늦어도 6개월안에 찾을 수 있으며, 저축은행이 파산하더라도 예금보험공사가 최고 5000만원까지 돌려준다. 만약 현 경영진이 2개월내 증자 등을 통해 경영정상화하거나 제 3자가 인수하게 되면 예금의 대부분을 보호받을 수 있게된다.
은행들은 30일 공정거래위원회가 외국환 수수료 신설을 담합으로 규정해 시정명령과 과징금을 부과한 데 대해 부당한 결정이라고 항변했다. 개별 은행이 규정 변경에 따른 손실 감소분을 보전하기 위해 자구책으로 도입한 것이며 담합 행위는 없었다는 주장이다. 그러나 이의 신청 여부에 대해서는 신중한 입장을 보였다. 은행권은 공정위가 2002년 4월 5개 은행이 수출환어음 매입수수료를 신설한 것은 2001년 11월 금융감독원의 요구로 외화대출에 대한 이자계산 방식이 변경되면서 수익이 줄어든 데 따른 자구책이라고 주장했다. 이자계산 방식이 신용공여 개시일과 채무상환일 양 일을 이자 기간에 포함하는 `양편넣기'에서 신용공여 개시일 또는 채무상환일 중 하루만을 포함하는 `한편 넣기'로 변경된 데 따른 하루치 이자 감소분을 보전하기 위한 조치였다는 설명이다. A 은행 관계자는 "갑자기 비용 발생 요인이 생기면 수수료 신설 등을 통해 이를 충당할 수 밖에 없다"며 "강원도와 서울이 수입인지 조달비용이 다르지만 같은 값에 판매하고 있는 것처럼 같은 서비스에 대한 은행의 수수료도 비슷할 수 밖에 없다"고 말했다. 또 일부 은행이 환어음매입 수수료를 신설하자 다른 은행들이 이를 참고해 따라한 것을 담합 행위로 봐서는 안된다고 주장했다. 은행권 관계자는 "공공성이 있는 은행은 업체 눈치를 봐야 되기 때문에 독단적으로 수수료를 신설하기 어렵다"며 "일부 은행이 환어음 매입수수료를 신설한 것을 보고 따라 만들었다가 과징금을 부여받은 은행들이 억울해 하고 있다"고 말했다. 수입업체에 부과하는 뱅커스유전스 인수수수료 신설에 대해서도 담합이라 아니라고 항변했다. 금감원이 2002년 10월 신용장 개설금액의 일정 부분을 대손충당금으로 적립토록 지시함에 따라 충당금 추가 적립분이 회계상 손실로 잡히는 점을 감안한 조치라는 설명이다. 2002년 11월6일 8개 은행이 신용장 금액의 0.4% 수준으로 신설키로 합의했다는 공정위의 지적에 대해서도 합의가 아니라 수출업체에 부과하고 있는 쉬퍼스유전스 인수수수료 수준인 0.4%를 두고 논의한 것일 뿐이라고 해명했다. 또 신용장 인수가 이뤄지면 인수시점 이후 받은 신용장 개설수수료는 환급해 주기 때문에 수수료 중복 부과도 아니라고 설명했다. B은행 관계자는 "대출금에 대한 충당금 기준을 높일 경우 충당금 추가 적립분 만큼 자금운용을 못하기 때문에 대출이자를 올릴 수 밖에 없다"며 "같은 시기에 충당금을 쌓아야 되기 때문에 비슷한 시기에 비슷한 수준의 수수료를 신설한 것을 두고 담합이라고 본 것은 시각의 차이"라고 말했다. 그러나 은행들은 즉각 공정위에 이의 신청을 하기보다는 충분히 법률적인 검토를 마친 뒤 대응책을 마련할 예정이다. B은행 관계자는 "은행들이 억울한 측면이 있기 때문에 이의신청 절차나 소송도 생각해 볼 수 있을 것"이라며 "그러나 원재료 값이 오르면 기업이 생산성을 향상시켜서 가격을 낮추는 것이 맞다는 공정위의 시각도 감안할 필요가 있기 때문에 다양한 측면에서 객관적으로 검토한 뒤 입장을 내놓을 예정"이라고 말했다.
국민, 산업 등 8개 시중.국책은행들이 담합을 통해 수출환어음 매입수수료 등을 신설한 것으로 적발돼 100억원에 가까운 과징금을 물게 됐다. 공정거래위원회는 8개 은행이 수출환어음 매입수수료와 뱅커스 유전스 인수 수수료를 신설하기로 담합한 혐의를 적발해 시정명령과 함께 총 95억9천300만원의 과징금을 부과하기로 했다고 30일 밝혔다. 적발된 은행은 국민, 신한, 우리, 하나, 외환, SC제일, 중소기업, 산업은행이다. 이들 8개 은행은 2002년 10월 금융감독원이 신용장 개설 금액의 일정 부분을 대손충당금으로 적립하도록 하자 대손충당금이 회계상 손실로 표기된다는 점을 들어 뱅커스 유전스 인수수수료를 신설, 신용장 금액의 0.4%를 부과하기로 담합했다. 뱅커스 유전스 인수수수료는 신용장 개설은행이 신용장 개설 후 다른 은행이 이를 인수할 경우 수입상으로부터 추가로 징수하는 수수료다. 이에 대해 공정위는 인수 은행이 인수수수료를 징수하고 개설 은행은 직접 인수행위를 하는 것도 아니며 추가 서비스를 제공하지도 않는데 담합을 통해 중복적으로 수수료를 신설키로 했다고 지적했다. 또 국민, 신한, 하나, 외환, 중소기업 등 5개 은행은 2002년 4월 수출상에게 부과하는 수출환어음 매입수수료를 건당 2만원으로 신설하기로 합의했다. 5개 은행은 금감원이 이자 적용기간 계산방식을 신용공여 개시일과 채무상환일 중 하루 만을 이자기간에 포함하는 이른바 `한편 넣기'로 변경하라고 요구하자 이로 인한 수익 감소분을 보전하기 위해 수수료를 신설했다고 공정위는 설명했다. 수출환어음 매입수수료의 담합 과정에는 5개 은행 외에 조흥은행이, 뱅커스 유전스 인수수수료에서는 조흥은행과 서울은행이 참여했다가 추후 합병됐다. 이들 은행이 수수료 신설 이후 징수한 총액은 뱅커스 유전스 인수수수료가 1천574억원, 수출환어음 매입수수료는 384억원 등 총 1천958억원에 달하는 것으로 집계됐다. 공정위는 은행들이 그동안 매주 수요일 정보교환 모임이나 전화연락 등을 통해 상대방의 업무실적, 신상품 제도, 수수료 등 가격정보를 관행적으로 교환했다고 밝혔다. 하지만 공정위가 내린 시정명령은 앞으로 추가적인 담합을 금지하는 것에 불과하고 은행들은 해당 수수료를 계속 징수할 수 있어 이번 조치의 실효성에 의문이 제기되고 있다. 공정위 관계자는 "우리는 공정거래법상 담합 행위에 대해서만 적발과 제재를 할 수 있으며, 신설한 수수료를 없애도록 하거나 올린 가격을 다시 내리도록 명령할 수는 없다"고 말했다.
전북지역 최대 저축은행인 전일저축은행은 28일경영난으로 최근 영업정지된 부안 현대상호저축은행 예금주의 편의를 위해 오는 4월1일부터 이 은행의 예금 담보 대출을 취급한다고 밝혔다.대출 금액은 예금보장 한도인 5천만원 이내며 금리는 연 7.5%다.예금담보대출을 받고자 하는 현대저축은행 예금주는 이 은행에서 예금잔액증명서와 질권설정의뢰서를 발급받아 가까운 전일저축은행 본점(전주)과 김제지점, 정읍지점 등에 신청하면 된다.자세한 내용은 전주 본점(☎ 063-270-8423)과 김제지점(☎ 063-543-5811), 정읍지점(☎ 063-532-5811)으로 문의하면 된다.전일저축은행 관계자는 "예금보험공사가 관리 중인 현대상호저축은행 예금주의 불편을 최소화하기 위해 이 은행의 예금담보 대출을 취급하게 됐다"며 "우리 은행은2007년 말을 기준으로 자산이 1조1천300억원에 달하는 전북지역 최대 대형 저축은행이다"고 말했다.한편 금융위원회는 지난 24일 현대상호저축은행을 부실 금융기관으로 결정하고 6개월 영업정지와 함께 경영개선 명령을 내림에 따라 이 기간 수신, 대출, 예금 지급 등의 업무가 전면 중단되고 있다.
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